什么是金融理財(cái) 金融理財(cái)產(chǎn)品有哪些

現(xiàn)在經(jīng)融理財(cái)?shù)娜嗽絹碓蕉?，金融理?cái)是面向個(gè)人和家庭的綜合性金融服務(wù)。它包括，人的生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算與管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。那么，接下來小編為大家介紹什么是金融理財(cái)及金融理財(cái)產(chǎn)品。

什么是金融理財(cái)

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第一章第二條規(guī)定：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：本辦法所指的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資顧問，資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

一般可以認(rèn)為，個(gè)人理財(cái)是針對客戶一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃過程。由專業(yè)的理財(cái)人士通過分析和評估客戶的財(cái)務(wù)和生活狀況，根據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)，幫助客戶制定出的合理的可操作的理財(cái)方案，以滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在（只是美化用語，最簡單的解釋既資金充裕時(shí)不至于閑置，需要時(shí)不至于無后備）。理財(cái)其實(shí)是一種理財(cái)服務(wù)，包括居住規(guī)劃、教育金規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收和遺產(chǎn)籌劃、員工福利和退休規(guī)劃、家庭信用管理。

金融理財(cái)產(chǎn)品有哪些

1、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

保本收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。保證收益產(chǎn)品包含兩類產(chǎn)品：保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品。保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項(xiàng)向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品。投資者買這類產(chǎn)品到期獲得固定收益，投資風(fēng)險(xiǎn)全由銀行承擔(dān)。但投資者并不是完全無條件地獲得固定收益，監(jiān)管層規(guī)定銀行不能無條件地承諾固定收益，以防銀行高息攬儲(chǔ)。因而，在固定收益產(chǎn)品中，合約中規(guī)定銀行在特定時(shí)間或特定條件下?lián)碛刑崆敖K止產(chǎn)品的權(quán)利，而投資者并不享有。由于固定收益理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)均由銀行承擔(dān)，而投資者主要關(guān)注的是產(chǎn)品提前終止風(fēng)險(xiǎn)，而這類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率較低。

2、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。同時(shí)，境外多實(shí)行的是利率市場化和浮動(dòng)匯率政策。因此，商業(yè)銀行可向客戶提供的產(chǎn)品種類較多、交叉性較強(qiáng)，理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)，分類和性質(zhì)界定較為簡單。相比之下，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營條件下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)較大。具體的保本浮動(dòng)收益又分很多種，比如保本信托產(chǎn)品，保本掛鉤股票、商品指數(shù)等。其中貸款信托是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按其(或信托計(jì)劃中)指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。委托人在發(fā)放貸款的對象、用途等方面有充分的自主權(quán)，同時(shí)又可利用信托公司在企業(yè)資信與資金管理方面的優(yōu)勢，增加資金的安全性，提高資金的使用效率。信托貸款業(yè)務(wù)主要有聯(lián)營投資信托貸款、技術(shù)改造信托貸款、補(bǔ)償貿(mào)易信托貸款、住房信托貸款等。

首先，項(xiàng)目的收益是封頂?shù)?。收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。這意味著委托人的收益高限是貸款利率，而且面臨著信托公司提取管理費(fèi)用可能對這一收益的抵扣。不同的管理費(fèi)用計(jì)提方式意味著收益抵扣的程度是不一樣的，直接影響著投資人的利益。

其次，盡管信托公司基于自身的專業(yè)技能挑選了相關(guān)的項(xiàng)目進(jìn)行貸款，但由于信息不對稱，只能依賴對信托公司的信任。而信托公司最近剛整頓完畢，自身的信譽(yù)機(jī)制并沒有建立起來，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)必須通過外部機(jī)制來控制。

3、非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品

隨著理財(cái)市場的發(fā)展，浮動(dòng)非保本產(chǎn)品漸漸引人注目，所謂浮動(dòng)非保本產(chǎn)品，就是那些不保證本金收益率浮動(dòng)(比保本產(chǎn)品收益率高)的產(chǎn)品，目前市場上基本上有以下幾種：QDII、打新股和基金寶。一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。其中QDII是一項(xiàng)投資制度，設(shè)立該制度的直接目的是為了“進(jìn)一步開放資本賬戶，以創(chuàng)造更多外匯需求，使人民幣匯率更加平衡、更加市場化，并鼓勵(lì)國內(nèi)更多企業(yè)走出國門，從而減少貿(mào)易順差和資本項(xiàng)目盈余”，直接表現(xiàn)為讓國內(nèi)投資者直接參與國外的市場，并獲取全球市場收益。

編輯總結(jié)：關(guān)于什么是金融理財(cái)及金融理財(cái)產(chǎn)品有哪些就介紹到這里了，希望對大家有所幫助。想了解更多相關(guān)知識(shí)，可以關(guān)注本站資訊。