商轉(zhuǎn)公是什么意思

所謂“商轉(zhuǎn)公”，是指購(gòu)房者將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，其目的是節(jié)省貸款利息支出。實(shí)際上是商業(yè)銀行與公積金中心的一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，即由借款人與商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)榻杩钊伺c公積金中心的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，借款人由向商業(yè)銀行償還貸款變?yōu)橄蚬e金中心償還貸款。

商貸轉(zhuǎn)公積金有幾種方式？

借款人想要把自己的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款的話，目前有兩種方式：先還后貸方式和以貸沖貸方式。

1、先還后貸方式

先還后貸就是指借款人先向公積金中心提出商貸轉(zhuǎn)公積金的申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)公積金中心的同意后，職工就可以以自籌資金還清商貸，并且辦理?yè)?dān)保手續(xù)后。等到這一系列手續(xù)后，相關(guān)部門就會(huì)發(fā)放商貸轉(zhuǎn)公積金。

2、以貸沖貸方式

以貸沖貸就是指指借款人先向公積金中心提出商貸轉(zhuǎn)公積金的申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)公積金中心的同意后，借款人可將商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款差額提前還清，并辦理?yè)?dān)保手續(xù)，最后相關(guān)部門發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。接下來(lái)就是借款人、擔(dān)保公司、銀行共同用商貸轉(zhuǎn)公積金還清商貸，并且辦理住房抵押反擔(dān)保手續(xù)。

哪些人不適合商貸轉(zhuǎn)公積金？

1、商貸還款最后幾年

一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)貸款剛開(kāi)始還款或者還處于還款期前兩三年的申請(qǐng)人轉(zhuǎn)公積金貸款比較劃算。如果是處于還款的最后幾年期限，則不建議商轉(zhuǎn)公。比如10年期限的商業(yè)貸款，在第六或第七年再轉(zhuǎn)為公積金貸款就不太劃算了，因?yàn)槔⒁话闶窃谇皫啄暌炎屻y行差不多收完了。

2、有提前還款打算的人

對(duì)于有提前還款打算的人來(lái)說(shuō)，也是不建議商貸轉(zhuǎn)公積金的，因?yàn)樵谏藤J轉(zhuǎn)公積金的過(guò)程中，首先要按照原商業(yè)貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個(gè)過(guò)程中原貸款銀行一般會(huì)按照合同約定收取因提前還款產(chǎn)生的罰息，加上贖樓過(guò)程中產(chǎn)生的擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用，計(jì)算下來(lái)不一定劃算。

3、準(zhǔn)備公積金二次貸款的人

有些人申請(qǐng)房貸買房只是用于過(guò)渡的，未來(lái)會(huì)考慮置業(yè)換房，那么這種類型的貸款人也是不建議商貸轉(zhuǎn)公積金的，公積金貸款是有次數(shù)限制的，這可能會(huì)增加其未來(lái)的置業(yè)壓力，甚至影響今后的購(gòu)房計(jì)劃。

4、二套房公積金利率上浮的情況

如果借款人的名下已經(jīng)有兩套房子了，并且辦理商業(yè)貸款時(shí)是有利率折扣的，也不建議辦理商轉(zhuǎn)公。因?yàn)椴糠殖鞘卸追康墓e金貸款利率要上浮10%，如果之前商貸享受了7折優(yōu)惠，利率比公積金利率更低，明眼人一看就知道，如此商轉(zhuǎn)公貸款是不劃算的。